防控金融风险与加快金融业发展调研报告

坚决扛好防控金融风险与加快金融业发展重大责任

开创县域经济社会持续健康稳定发展全新局面

——防控金融风险与加快金融业发展调研报告

金融是国民经济的血脉。党的十九大报告明确提出了“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展”的要求，为基层掌握金融发展一般规律，推进金融业健康发展提供了重要遵循。对区县一级讲，推动金融功能回归本源，扎实做好金融风险防控，积极化解地方政府债务压力是做好金融工作的应有之举，对提高金融发展质量、推动县域经济社会持续健康稳定发展具有重大意义。省委组织部举办这次“加快新旧动能转换”县（市、区）委书记防控金融风险与加快金融业发展专题研讨班，非常及时、十分必要，通过几天的培训学习，感到整个培训问题导向准、目标定位高、专业层次优、组织水平高，十分感谢省委组织部周到细致的安排。培训结束后，结合XX县实际，围绕金融工作重点任务落实，通过实地调研掌握详细数据和工作实情，运用研讨班上所学的专业知识，进行了对照剖析、深入研判，形成了本篇调研报告。

一、XX县及其金融业发展概况

1、XX县基本情况。XX县地处鲁中平原，总面积509平方公里，人口50万，辖8个镇、1个街道办事处、2个省级经济园区，335个行政村、12个居委会；是江北首个吨粮县、全国闻名的建筑之乡、全国百强县，2017年位列全国综合实力百强县市第79位、最具投资潜力百强县市第42位、新型城镇化质量百强县市第40位。2018年上半年，全县预计实现地区生产总值307亿元；规模以上工业企业营业收入989.9亿元、利润49.5亿元，分别增长13%、34.3%；实现公共财政预算收入20.9亿元，增长17.4%。

2、县域金融组织架构日趋完善。XX受境内乌河商贾文化影响，自古就有贸易经商的传统，境内经营金银、钱币兑换、存放业务品种丰富、金融活动十分活跃；1921年全县境内钱庄数量达到18家；1943年XX商业资本集团已成为覆盖高青、邹平、博兴等地区的农村金融放贷网中心。自1946年中国人民银行在县政府财政科设渤海银行XX流动组起，历经70余年的蓬勃发展，全县已形成以银行、证券、保险为主体，多种新兴金融业态共同发展的金融组织架构，金融资源及要素供给基本能够满足各领域、各层次主体的需求。截至目前，全县有商业银行类金融机构17家，证券交易机构2家，保险机构30余家，地方金融机构5家，共有140余家金融机构网点，从业人员近4000余人。

3、各类金融融资工具对县域实体产业经济的支撑保障作用日益增强。政府资金与社会资本合作方面，县级PPP项目共计4个，社会资本投入已达11.7亿元，落地项目均通过财政承受能力论证分析，每年政府付费占当年一般公共预算支出比例控制在1.8%-8.4%，没有突破财政部设定的10%上限，不存在财政付费风险。另外，2016年7月，XX县马桥镇入选全国深化城镇基础设施投融资模式创新特色镇，3个城镇基建项目获得中央预算内投资3000万元。银行业方面，截至2018年6月，全县本外币各项存款余额414.06亿元，比年初增加38.84亿元；贷款余额409.00亿元，比年初减少14.01亿元；银行表外业务融资增加11.25亿元，继续保持稳健状态。直接融资方面，上半年，直接融资增长可观，股票、债券两项融资合计5.225亿元，同比增长89%。截至目前，全县23家企业完成规范化公司制改制，上市挂牌企业达75家，累计融资量达到88.43亿元，区域市场挂牌融资规模居全省县级首位。保险业方面，近三年来，发放涉农保险赔付资金2022.31万元，在极端天气频发的情况下，有效降低了农民群众的直接损失。

二、XX县金融业发展存在的问题和难点

总体上看，XX县金融业发展存在的问题和难点主要表现在以下几个方面。一是金融业总量不足、存量不活。金融业总体规模与全县地方生产总值相比体量较小，金融资源活跃度和金融服务专业化水平与经济社会发展的全新需求还不相匹配。二是直接融资比例偏低。经济社会融资模式仍过度依赖银行贷款，融资渠道局限性较大，融资贵、融资难的问题比较突出。三是金融产业布局不合理。有限的金融机构主要集中在县城区域，镇村金融力量较为薄弱，面向“三农”和中小微企业的专业化金融机构数量不足，提供的金融产品和服务的质量与当前多层次、多领域、多样化需求还不匹配。四是金融风险防范压力较大。受经济增速放缓、产业结构加速调整等外部环境影响，实体产业经济运行面临较大的下行压力，民间借贷机构、企业集资融资法治化、规范化运营任重道远，对保持金融秩序和社会稳定提出了更高要求。五是政府财政支出压力较大。除刚性支出外，随着城市扩容发展和人民群众对美好生活需要的不断提升，每年用于城建、交通、教育、卫生、社保、环保等领域民生支出逐年攀升，而财政可支配收入增幅相对有限，政府财政压力不断加大。

三、XX县防控金融风险与加快金融业发展的主要打算和路径

    “郡县治、天下安”。防控金融风险和加快金融业发展离不开县域经济这一基本的单元格局，简单的将金融剥离行政区划，必然导致资源配置失衡、金融基础不牢的结果。因此，找准金融与县域经济的有效结合点，兼顾资金资本逐利性与地方均衡发展双重需要，充分发挥出市场“无形的手”和政府“有形的手”双重优势，是县级党委、政府抓经济、抓金融工作的重点。下一步，应该在三个领域重点发力：一是加速推动金融回归本源，发挥好金融对实体经济支点撬动作用，形成金融业与实体经济良性互促的生动局面；二是坚决扛好金融风险防范重大政治责任，强化风险预警、监管、处置，为保持经济社会持续健康稳定发展打下坚实基础；三是着力化解地方政府债务压力，综合运用各类政策、平台、手段，合理取舍债务规模，真正做好地方经济社会发展的“掌门人”。

（一）科学利用金融手段提升实体产业竞争力和市场话语权。金融和实体是共生共荣的关系，服务实体经济是金融的根本立足点。从以往的经验和长远的发展目标看，必须将最优质的经济实体与金融捆绑结合、互生互促，实体经济发展才有“燃料”，金融发展才有“根基”，两者共进共荣，推动新旧动能转换行稳致远。一是谋划更多的优质项目列入新旧动能转换示范项目。抓项目、抓投入，始终是推动经济社会可持续发展的最有力抓手。2018年，XX县共策划储备在建或拟建新旧动能转换项目220个，总投资超过1700亿元，功能膜材料及配套高端氟硅新材料等5个项目被列为省新旧动能转换优选项目；前期，成功举办了“2018年项目发布暨新旧动能转换重点项目集中签约仪式”，现场签约授信总额达到762.78亿元。尽管项目盘子有一定的规模，但与实施新旧动能转换重大工程的要求相比，仍然存在数量不够多、亮点不够多、强点不够多的问题。今后，需进一步增强“读懂行业、读懂企业、读懂项目”的能力，在切实抓好列入省、市大盘子重大项目建设的基础上，动态完善、不断丰富优质项目库，推动形成“建成一批、开工一批、储备一批、策划一批”的优质项目良性衍生格局，为争取金融支持投入打造优秀的实体项目生态环境。二是深化产融合作，提高直接融资比重。通过积极争取，XX县与省市财政和齐鲁股权交易中心联合设立2亿元区域资本市场股权质押融资增信基金，鼓励企业挂牌上市、靠大引强，引进战略投资，增强企业发展能力。今年上半年，XX对全县上市后备资源企业，进行了新一轮摸底调研，精准掌握企业生产经营和股改上市意愿，积极普及推广资本运作常识，主动邀请券商、创投、齐鲁股交中心等机构到企开展对接，“个性化”制定上市挂牌融资方案。目前，1家企业进入上市辅导期，1家企业正准备提报新三板材料，5家企业准备登陆齐鲁股交中心。三是探索投贷结合的新路子。新旧动能转换的关键在于形成增长新引擎，对金融产品和服务供给“质”的要求大于“量”的要求。XX正积极构建以总投资30亿元的创智谷为核心，以XX经济开发区、淄博东岳经济开发区为两翼的“一核两翼”大园区发展格局，力争到2020年，实现创智谷“双十双百”目标，即引进高水平创新团队10个，建设高水平专业研发机构10个，带动引进博士以上人才100人，引进项目实现年营业额100亿元。截止目前，创智谷74个项目通过评审并陆续入驻，获批设立淄博广告产业园。创智谷良好的区位和交通优势，以及创新环境的自发集聚平台优势带来的发展前景，为“投贷结合”模式发挥直接效应和乘数效应提供了广阔舞台。下一步，要引导银行机构整合各类金融资源，发挥金融工具协同效应，与创业投资、股权投资机构实现投贷结合，开展“股权+银行贷款”“银行贷款+认股权证”等融资方式创新，为科技型、创新型、成长型中小微企业提供股债结合的融资服务方式，积极构建覆盖新兴企业全生命周期的一站式、综合化金融服务体系。

（二）以高度的政治责任感做好金融风险防控工作。今年4月2日，习近平总书记在主持召开中央财经委员会第一次会议时强调：“打好防范金融风险攻坚战，要坚持底线思维，坚持稳中求进，抓住主要矛盾。”从XX目前的情况看，攻坚战的“硬茬”，在于解决好前期积存的企业非法集资案后续影响，隔断关联担保企业风险，构建规范有序的不良资产处置长效机制。一是在确保储户、职工合法权益的前提下，综合运用多种手段，妥善处理好已发生的非法集资案件中的企业重组问题。非法集资犯罪隐蔽性强，犯罪周期长，涉及人员众多，一旦发案，即是入不敷出之时，集资人员经济损失难以追回。实践中，非吸案件后续资产处置及分配问题复杂，兑付周期较长，70%的非法集资案件追偿率低于20%，仅有5%的案件追偿率超过50%，这种情况极易对维护社会稳定产生持续的不利影响。以处置万鑫集团案为例，XX县委、县政府按照“与时俱进，快速出手、合理化解、避免冲突”的策略，经征询专家意见，并与债权行充分沟通，本着既维护债权行、企业应有利益，又尊重受损群众合法权益的原则，引导12家企业进入破产重整程序，目前，除恒煜石墨按要求市场出清外，大部分企业已找到重组方或并购方，为企业存活提供了基础条件，也有效增强了后续债务偿还能力。同时，县政府与省金融资产管理公司合作，设立总规模16亿元风险处置基金，现省金融资产管理公司审核程序已基本完毕，基金成立后，将为妥善处置后续问题提供坚强支撑。二是积极处理好担保链企业银行债务重整，实现银行、企业利益最大化。主动引导各债权行与相关企业强化沟通协调，促成银行与部分企业达成长期还款协议，消化不良债务并割断风险传导。县政府出资5000万元与省金融资产管理公司成立3亿元的淄博同瀛起鸿股权投资基金，专项用于起凤建工重整，2017年11月8日，淄博市中院裁定起凤建工重整案结束，重整成功；运用委托贷款方式，县政府出资3500万元，割断万鑫集团案对森荣塑业等优质企业的金融风险传导，为成长型企业后续发展赢得了空间。2016年至今，XX各银行业金融机构累计处置不良银行债权已达60亿元。三是进一步加快不良资产处置平台和企业重组并购平台建设，支持企业良性健康发展。充分发挥融担公司作用，为企业的担保置换和融资增信提供保障；借用社会资本，吸纳优质企业参股资金池，增加应急转贷资金规模，强化市场化运作，减缓企业还贷压力；设立金融风险化解处置平台，创新资产管理模式，对银行不良资产依法进行转让处置，化解担保圈风险，优化金融生态环境；发挥基金作用，利用与省资产管理公司设立的基金平台，加快县域内企业银行不良资产处置。

（三）积极化解地方政府债务压力。防范化解地方政府债务风险是当前地方财政管理工作的重中之重，既要开好“前门”，落实好中央优化地方政府债务管理的改革举措，发挥政府规范举债的积极作用；又要严堵“后门”，坚守财力承受能力底线，自觉抵制各类违法违规或变相举债行为。一是认真研究、严格执行各级有关政策，结合实际制定实施化解地方政府债务压力的具体措施和有效路径。深刻认识政府财务更加透明、量入为出、规范融资、债务可控、倾向和鼓励基本开支和民生投入的总体趋势，着眼化解流动性、清偿性风险，对照中央关于坚决遏制隐形债务增量、严查违法违规融资担保行为、支持地方依法举债等工作要求，认真系统地研究中央及各级化解地方政府债务的政策文件细则，结合XX实际，综合运用债转股、呆账核销、借新还旧、债务抵押贷款、优化PPP基金等行之有效的处置办法和措施，切实化解地方政府债务压力，形成地方财政持续健康态势。二是加快政府融资平台市场化运营转型，逐步形成“责、权、利”一致，“借、用、还”统一的债务管理机制。将政府融资平台金海公司完全推向市场化运营，切实加强对融资平台债务的事前规划、事中监督和事后评价，严格控制新增债务，积极消化存量债务，依法依规稳妥处置隐性债务；将政府一般债务、专项债务分类纳入一般公共预算和政府性基金预算，将地方政府性债务收支全口径纳入预算管理；按照置换债工作安排，分批次确定置换债券金额，基本完成政府债务系统存量债务置换，同时结合我县债务余额、债务限额、财政支出等因素，合理确定债券数额，争取新增债券金额，缓解我县财政资金压力。三是坚持量力而行、尽力而为，厉行节俭、有保有压，切实将每一分财政资金用在刀刃上。发挥财政资金在“保增长、惠民生、促发展”过程中的积极作用，坚持厉行节俭，坚持过“紧日子”，大力压缩“三公”经费等一般性指出；对财政支出项目建立动态调整制度，解决支出项目能增不能减、能上不能下的问题；民生支出方面把握“守住底线、突出重点”原则，更加注重“雪中送炭”而非“锦上添花”，既“尽力而为”又“量力而行”，加强民生项目绩效评估机制建设，根据评估结果做动态调整，进一步增强民生投入的实效性。